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村鎮銀行專題

山西臨汾銀行業率先提出“村鎮銀行風險應急周轉金”

2016-9-29 08:54| 發布者: 解剛| 查看: 70251| 評論: 0|來自: 人民網

摘要: 為有效防范單個村鎮銀行因不確定因素形成系統性、區域性風險,維護臨汾銀行業金融穩定,提高其風險處置效率,臨汾市銀行業協會經過反復調研論證,《村鎮銀行流動性風險管理辦法》(試行)(以下簡稱《辦法》)應運而生。

  村鎮銀行是致力于服務三農、服務中小微企業的銀行業金融機構,由于農業具有明顯的季節性,而村鎮銀行的儲戶和貸款客戶又同屬一個地區的農業經營者,使流動性風險突出;加上其組建時間較短,經營規模小,業務辦公系統、社會認知度方面存在先天弱勢,使得村鎮銀行風險防范和控制的能力薄弱。而流動性風險影響較大,甚至是能夠給村鎮銀行帶來致命危險的風險。

  “為有效防范單個村鎮銀行因不確定因素形成系統性、區域性風險,維護臨汾銀行業金融穩定,提高其風險處置效率,臨汾市銀行業協會經過反復調研論證,《村鎮銀行流動性風險管理辦法》(試行)(以下簡稱《辦法》)應運而生。”臨汾銀行業協會村鎮銀行工作委員會專職副主任委員柴建紅在接受記者采訪時說。

  據村鎮銀行工作委員會相關人員介紹,本次《辦法》在流動性風險監測和防范措施,應急處置程序和措施,應急處置的組織機構及職責,流動性風險互助金提存辦法和管理等方面做了規定,較為系統地完善了臨汾村鎮銀行應對流動性風險時的內容措施。

  臨汾市銀行業協會村鎮銀行工作委員會專職副主任委員柴建紅介紹,此次《辦法》參照國際上的應對風險標準,根據《銀行業監督管理法》、《商業銀行法》、《商業銀行流動性風險管理辦法》和《村鎮銀行管理暫行規定》等規定,結合本地村鎮銀行實際情況而制定,突出了“新”、“快”、“穩”三個要素。

  新,新在在臨汾銀行業提出“建立風險應急周轉金”概念。村鎮銀行流動性風險應急周轉金是為保證臨汾轄內村鎮銀行的客戶能及時提取存款和資金清算需要而準備的應急性存款,是指建立一個虛擬的資金池,按照各村鎮銀行按資本凈額的5%,四舍五入取整提存,存放于各村鎮銀行相互設立的一般性存款賬戶中,是一種未雨綢繆的保障措施。

  快,快在先于發起行啟用應急資金。對于銀行業而言,一旦發生流動性風險,應急處置的反應是否快速有效,直接關系著銀行的興衰存亡。當村鎮銀行發生流動性風險,應急處置工作領導小組在接到風險行申請后,立即啟動應急程序,其他村鎮銀行將按照一定比例積極調配資金到風險申請行開戶設立的一般賬戶。它的快是建立在“眾人拾柴火焰高”的基礎上,其他村鎮銀行各出己力形成合力,與風險行團結一致,幫助風險行在最短的時間內,籌集資金,渡過難關。

  穩,穩在守望相助,抱團取暖的互助機制。通過建立村鎮銀行流動性風險應急周轉金這種方式,確保臨汾轄內各村鎮銀行在風險發生時,能夠感覺有家、有依靠,不會孤立無援。

  曲沃新田村鎮銀行董事長崔新惠認為:曲沃新田村鎮銀行成立時間較短,與其他大型銀行相比社會認知度不高,公信力不強成為本村鎮銀行的發展瓶頸。此次辦法的試行對我們單個銀行來說是一種極大的幫助,是臨汾銀行業協會村鎮銀行工作委員會貼近實際、服務村鎮銀行的創舉。

    “《辦法》試行后,當風險發生時利用協會這個平臺,團結各個村鎮銀行,在思想上、精神上給予風險行支撐,共同應對風險。各村鎮銀行之間相互協調、抱團取暖、守望相助,進而形成合力共同打造風險防火墻,從而促進臨汾銀行業健康經營、穩健發展。”臨汾市銀行業協會樊國剛會長說。


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